BANKING IN THE UNITED STATES In 186

BANKING IN THE UNITED STATES

In 1863 the federal government of the United States started a system of nationally chartered banks that were required to back their notes with federal government securities. In 1913 this system was superseded by the Federal Reserve System.
The United States has a dual banking system in which banks supervised by the federal government and banks supervised by the states operate side by side. To open a National Bank one needs a charter from the federal gov¬ernment and to open a state bank a charter from a state. All national banks must, and state banks may (though few do), become Federal Reserve member banks and be regulated by the Federal Reserve. Nearly all banks are members of the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), which insures their deposits up to $100,000 and also regulates them. About one-third of all U.S. banks are national banks. They hold about 60 percent of all deposits. Frequently, when a bank fails, the FDIC, instead of paying off depositors, merges the failing bank with another bank. In that case even deposits over $100,000 are protected. Traditionally.branch banking has been tightly regulated. Most states limited or alto¬gether prohibited branching, and banks could not open branches in other states. As a result, the United States, unlike most industrialized countries, has a great number of small banks.
The presence of so many commercial banks (around 12,000) in the United States actually reflects regulations that restrict the ability of these financial institutions to open branches (which are additional offices that conduct banking operations). Each state has its own regulations on the type and number of branches that a bank can open. Regulations on the West and East Costs, for example, tend to allow banks to open branches throughout their state, while in the middle part of the country regulations on branching are more restrictive. Some states put limits on the amount of branching permitted. Many small banks in the United States stay in exist¬ence because a large bank capable of driving them out of business is often restricted from opening a branch nearby. Indeed, it is often easier for a U.S. bank to open a branch in a foreign country than it is for it to open a branch in another state. Recently the limitations on branch banking have been greatly eased. Within-state branching is now standard, and as of 1991 all states except Hawaii and Montana have entered into compacts with other states, usually in their own regions, that allow bank holding compa-nies located in one of the states to own banks in the other states.
Commercial banks compete with other institutions that offer some of the same services. Savings and loan associations, savings banks (also called mutual savings banks), and credit unions compete with banks for deposits of households and non-profit institutions. Their accounts are also insured up to $100,000 by government agencies. Savings and loan associations and savings banks invest most of their funds in mortgages and compete with commercial banks in this market. Along with credit unions and finance companies, they also compete with banks for consumer loans and are now allowed to make business loans within certain limits.
Money market funds also compete with banks. They invest in very short-term, extremely safe securities and generally allow their customers to write large checks against their accounts.
10 TOP COMMERCIAL BANKS OF THE USA
Bank of America First Interstate
Citicorp Continental Illinois
Chase Manhattan Chemical N.Y.
Manufacturers Hanover First Chicago
J.E Morgan Security Pacific

Результаты (русский) 1:

БАНКИ В СОЕДИНЕННЫХ ШТАТАХ В 1863 году федеральное правительство Соединенных Штатов Америки начал системы на национальном уровне банки, которые должны были вернуться с федеральных государственных ценных бумаг их отмечает. В 1913 году эта система была заменена Федеральной резервной системы.Соединенные Штаты имеет двойную банковскую систему в которой банки под контролем федерального правительства и банки под надзором государства действуют бок о бок. Чтобы открыть Национальный банк нужен Устав от федерального gov¬ernment и открыть Государственный банк Устав от государства. Все национальные банки должны и государственных банков мая (хотя мало ли), стать банков-членов Федеральной резервной системы и регулироваться Федеральной резервной системы. Почти все банки являются членами из Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC), который страхует их депозитов до $100.000 и регулирует их. Около одной трети всех банков США являются национальные банки. Они занимают около 60% всех депозитов. Часто когда банк не удается, FDIC, вместо выплаты вкладчикам, объединяет отсутствие банка в другом банке. В этом случае защищены даже месторождения более $100000. Traditionally.Branch банкинг был жестко регулируется. Большинство государств ограниченное или alto¬gether запрещено ветвления, и банки не могут открыть филиалы в других государствах. В результате в Соединенных Штатах, в отличие от большинства промышленно развитых стран, имеет большое количество мелких банков.The presence of so many commercial banks (around 12,000) in the United States actually reflects regulations that restrict the ability of these financial institutions to open branches (which are additional offices that conduct banking operations). Each state has its own regulations on the type and number of branches that a bank can open. Regulations on the West and East Costs, for example, tend to allow banks to open branches throughout their state, while in the middle part of the country regulations on branching are more restrictive. Some states put limits on the amount of branching permitted. Many small banks in the United States stay in exist¬ence because a large bank capable of driving them out of business is often restricted from opening a branch nearby. Indeed, it is often easier for a U.S. bank to open a branch in a foreign country than it is for it to open a branch in another state. Recently the limitations on branch banking have been greatly eased. Within-state branching is now standard, and as of 1991 all states except Hawaii and Montana have entered into compacts with other states, usually in their own regions, that allow bank holding compa-nies located in one of the states to own banks in the other states.Commercial banks compete with other institutions that offer some of the same services. Savings and loan associations, savings banks (also called mutual savings banks), and credit unions compete with banks for deposits of households and non-profit institutions. Their accounts are also insured up to $100,000 by government agencies. Savings and loan associations and savings banks invest most of their funds in mortgages and compete with commercial banks in this market. Along with credit unions and finance companies, they also compete with banks for consumer loans and are now allowed to make business loans within certain limits.Money market funds also compete with banks. They invest in very short-term, extremely safe securities and generally allow their customers to write large checks against their accounts.10 TOP COMMERCIAL BANKS OF THE USABank of America First InterstateCiticorp Continental IllinoisChase Manhattan Chemical N.Y.Manufacturers Hanover First ChicagoJ.E Morgan Security Pacific

Результаты (русский) 2:

БАНКОВСКАЯ В СОЕДИНЕННЫХ ШТАТОВ В 1863 федеральное правительство Соединенных Штатов начали систему национальном зафрахтованных банков, которые были необходимы, чтобы поддержать свои заметки с федеральными государственными ценными бумагами. В 1913 году эта система была заменена Федеральной резервной системы. США имеет двойную банковскую систему, в которой банки, контролируемые федеральным правительством и банками подконтрольных государств работать бок о бок. Чтобы открыть один национальный банк нуждается в устав федерального gov¬ernment и открыть Государственный банк устав от государства. Все национальные банки должны, и государственные банки могут (хотя немногие делают), становятся банки-члены ФРС и регулируются Федеральной резервной системы. Почти все банки являются членами Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), которая страхует свои вклады в размере до $ 100,000, а также регулирует их. Около одной трети всех американских банков являются национальные банки. Они держат около 60 процентов всех вкладов. Часто, когда банк не, FDIC, вместо того чтобы платить с вкладчиками, сливается неисправный банк в другом банке. В этом случае даже депозиты более $ 100,000 защищены. Traditionally.branch банковского была жестко регулируется. Большинство государств ограничен или запрещен alto¬gether ветвления, а банки не могли открывать филиалы в других штатах. В результате, США, в отличие от большинства развитых стран, имеет большое количество мелких банков. Наличие столь многих коммерческих банков (около 12 000), в Соединенных Штатах на самом деле отражает правила, ограничивающие способность этих финансовых учреждений открывать филиалы (которые дополнительные офисы, которые проводят банковские операции). Каждое государство имеет свои собственные правила по типу и количеству филиалов, которые можно открыть банк. Положение о Западе и Востоке расходов, например, как правило, позволяют банкам открывать филиалы по всему их состояния, в то время как в средней части нормативами по разветвленности являются более строгими. Некоторые государства поставить ограничения на количество разветвлений допускается. Многие небольшие банки в Соединенных Штатах, остаются в exist¬ence потому крупный банк способен управлять им из бизнеса часто ограничивается открывать филиал поблизости. В самом деле, это часто проще для американского банка, чтобы открыть филиал в чужой стране, чем это для того, чтобы открыть филиал в другом государстве. В последнее время ограничения на банковских филиалов были значительно ослаблены. В штате ветвление в настоящее время стандартом, и в 1991 все государства, за исключением Гавайских островов и Монтана заключили компактов с другими государствами, как правило, в своих регионах, что позволит банку держит ком пании-расположен в одном из государств на владение банков в другие государства. Коммерческие банки конкурируют с другими учреждениями, которые предлагают те же услуги. Сбережения и кредитные ассоциации, сберегательные банки (также называется взаимные сберегательные банки), и кредитные союзы конкурировать с банками по депозитам домашних хозяйств и некоммерческих организаций. Их счета также застрахованы до $ 100000 государственными органами. Сберегательные и кредитные ассоциации и сберегательные банки инвестировать большую часть своих средств в ипотеку и конкурировать с коммерческими банками на этом рынке. Наряду с кредитными союзами и финансовыми компаниями, они также конкурируют с банками по потребительским кредитам, и теперь разрешено делать бизнес кредиты в определенных пределах. Фонды денежного рынка также конкурируют с банками. Они инвестируют в самом краткосрочной перспективе, крайне безопасные ценные бумаги и, как правило позволяют своим клиентам, чтобы написать большие чеки против своих счетов. 10 Топ коммерческих банков США Bank Of America First Interstate Ситикорп Континентал Иллинойс Chase Manhattan Химические NY Manufacturers Hanover First Chicago JE Morgan безопасности Тихого океана

Результаты (русский) 3:

банков в США 1863 федеральное правительство США начало национального банка, должны вернуться в свои системы ценных бумаг, отмечает и федерального правительства.1913 эта система состоит из федеральной резервной системы заменить.
США имеет двойной банковской системы, из федерального правительства и банки из национального контроля и надзора за банковской бок о бок.открыть один национальный банк требует от федерального правительства, правительства и открыть ¬ дипломированных государственных банков из национальной хартии.все национальные банки и Государственные банки, возможно, (хотя и редко),стать членом банк ФРС, ФРС надзора.почти все банки - это Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) членов, в целях обеспечения их вкладов достигает $100 000, и регулировать их.около трети американских банков является национальным банком.Они занимают 60% всех вкладов.обычно, когда банк рухнул, Федеральная корпорация страхования депозитов,а не платить вкладчиков банка и других банков, слияние не удалось.в этом случае, даже если депозит $100 000 выше защиты.Traditionally.branch банк всегда строго надзора.Большинство государств ограничить или запретить Альто - ¬ вместе филиалов, и банк не может открыть филиалы в других странах.Таким образом, США, в отличие от большинства промышленно развитых стран,